理性守护保障平安:商业保险退保能退多少钱?

时间:2020-05-28 10:04:49       来源:财讯网
      买保险是个技术活儿,若没有专业保险经纪人的从旁指导,很多消费者就会出现“买错保险”、“买完觉得这份保险没什么意义”、“买贵了”等问题。此时,大家会产生退保的想法。那么买错保险后,退保能退多少钱呢?今天小编就此问题给大家解读一下退保的几个核心问题。

首先,犹豫期内/犹豫期后保险退保能退多少钱?

(1)投保人在犹豫期内退保是没有损失的,保险公司会全额退款。(PS.意外险一般没有犹豫期,在生效之前退保没有损失)

(2)投保人过了犹豫期再退保,就要承担一定的损失,且损失会很大,只能退保单的现金价值。此时我们应先考虑的,是自己能否接受退保后的损失。

所谓现金价值,简单理解就是保单在退保时值多少钱,对应的保单年份有不同的现金价值。如果刚买没多久就要退保,那现价价值远远低于保费,有些会几乎接近0。

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第二,犹豫期后退保凭什么只退这么点钱?

如果一个人要退保,一般情况下是风险尚未发生,而保险公司却可能只退还已交保费的一个零头,大多数人第一反应是保险真坑,而实际这个结果是合乎情理的,我们理性来分析一下为什么。

(1)保险的目在于保障风险,有保险合同有效期,就相当于你的风险有保险公司兜底,此时中国人寿、平安人寿、太便宜人寿等保险公司就类似你的“私人保镖”,你不能说你这两年平平安安没风险,就不给人保镖“雇佣费”。

(2)每一份保险合同的背后,都有保险公司的各种费用支出,包括广告宣传费、网点经营费、渠道佣金、销售人员工资等,这些费用都是已经支出的。

(3)保险是一种费用均摊的机制,“我为人人,人人为我”,你缴纳的保费,其中一大部分是用来支付给其他患病出险人的赔偿金,一旦你出险了,你能拿到的赔偿也是从其他人保费中提取出来的。

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第三,网传“全额退保”真的能100%退费吗?

不少消费者因接受不了正规退保流程“仅退现金价值”的结果,于是找到“代理全额退保”团队,但网传的“全额退保”真的能100%退保费?

实则不然,全额退保是割韭菜的黑产,简单来讲,就是收取一定的退保服务费,然后承诺可以全额退保,以降低被保人的经济损失。

那他们具体是怎么操作的呢?会想法设法找到业务员曾对你夸大收益、送礼返现、诱导销售的证据,或通过“钓鱼投诉”,如自己装成客户和业务员买保险,故意诱导业务员说出不规范的话,借此期间录音取证,进行投诉,以使保险公司迫于监管的压力,大概率妥协同意“全额退保”;成功退保后,他们会收取高额的退保费用,一般是保费的30%-50%。

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不难看出,所谓的“全额退保”是不被法律所认可的,是一群没有道德底线的人为榨取利益游走的灰色地带。“代理退保”黑产猖獗不止,4月9日银保监会官网发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》,提示消费者其中存在三重风险,包括失去正常保险保障风险、资金受损一级遭受诈骗风险以及个人信息泄露风险。

讲了这么多,希望大家能理清“保险退保能退多少钱”的问题。最后强调一句,理性退保,方能守护保障平安。

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